29 ноября в Москве в гибридном формате состоялась 6-я ежегодная специализированная конференция «Цифровые технологии в лизинговой деятельности».
Организатор конференции – Объединенная Лизинговая Ассоциация (ОЛА) – ведущая отраслевая ассоциация лизинговой отрасли в России.
В конференции приняли участие более 120 участников, очно и онлайн.
Конференция ОЛА по цифровизации – крупнейшее эксклюзивное мероприятие, где собираются профессионалы отрасли для обсуждения трендов автоматизации лизинговой деятельности в продажах и бизнес-процессах, что особенно актуально в условиях непростой мировой и финансовой обстановки и обширных санкций.
Модератором конференции традиционно стал Денис Яклаков – член Правления, заместитель генерального директора АО «Сбербанк Лизинг». В своем вступительном слове он поприветствовал делегатов в зале, собравшихся впервые за несколько лет в очном формате, и онлайн-участников мероприятия, а также представил поддерживающих его партнеров.
Конференция прошла в рабочем, плотном графике. Прозвучало более 19 докладов.
Вторая сессия была посвящена крайне актуальной теме – передаче отчетности в бюро кредитных историй лизинговыми компаниями.
Оксана Николаева, директор департамента по управлению данными Объединенного кредитного бюро, раскрыла состояние и проблематику передачи данных с точки зрения их адресата. Она напомнила, что изначально в ФЗ 218 было слишком общее описание состава данных, и с ноября 2022 года Центральный банк принял решение отрегулировать этот вопрос и указать свои поля и справочники, а с 2024 года будет введена схема Центрального банка и технический формат Центрального банка, в частности потребуется использовать либо формат XML, либо формат JSON. В настоящее время идет интенсивная доработка форматов и документации, при этом кредитные бюро активно взаимодействуют с департаментом управления данными Центрального банка. Спикер подчеркнула, что Объединенное кредитное бюро практикует индивидуальный подход ко всем, а в документации старается описать каждый показатель в таком формате, чтобы у источника было четкое понимание, как его передавать, поскольку от этого зависит качество данных. Также Оксана Николаева напомнила, что положение 758 устанавливает срок получения извещений, то есть обратных квитанций. Извещение о получении/об отклонении документа, содержащего информацию (данные) (в формате json) направляется источнику в течение часа. Извещение о принятии/принятии части/непринятии информации (данных) – направляется источнику в течение суток. Так как 218-ФЗ установлен срок, в течение которого Источник обязан передать данные в Бюро после наступления события – три дня (а с 2024 года это будет два рабочих дня), то есть если данные не поступили в бюро, то на исправление остается мало времени: если передача выполнена в первый день, то остается два дня, а если в третий день, то не остается ни одного дня. Поэтому очень важно смотреть извещения и исправлять своевременно те ошибки, которые не позволили данным загрузиться в бюро кредитных историй. Этот вопрос курируется подразделениями качества данных, которые консолидируют ошибки за определенный период времени и дополнительно направляют их своим источникам, чтобы они посмотрели и исправили их. Также эти подразделения анализируют основные показатели, основной долг, срочный, просроченный, не обновленные более 30 дней кредиты и так далее, потому что, опять же, сейчас этот вопрос зарегулирован и необновленный кредит тоже будет нарушением, что позволяет своевременно сообщать компаниям об обнаруженных нарушениях и давать возможность устранить их до появления вопросов со стороны Центрального банка. Спикер напомнила, что учетная система источника, передача данных в бюро и кредитный отчет бюро должны абсолютно зеркально отражать информацию, то есть все действия, которые произведены на стороне источника, должны совпадать с тем, что указано в кредитном отчете. Отвечая на вопрос из зала о компаниях, только начинающих интеграцию решения по передаче данных в БКИ, она посоветовала в крайнем случае начинать передавать данные поэтапно, то есть сначала передавать те сведения и поля, которые обязательны, или условно обязательны при конкретных обстоятельствах.
Коллега предыдущего спикера, руководитель направления по развитию продуктов департамента развития продуктов Объединенного кредитного бюро Анна Якушева рассказала об обмене информацией с кредитным бюро в обратном направлении – получении кредитных отчетов. По ее словам, бюро кредитных историй – это огромная база данных, которая содержит сведения обо всех займах, которые когда-либо были выданы субъектам кредитных историй, о том, как эти субъекты кредитных историй гасили свою задолженность, о том, какую они соблюдали или не соблюдали дисциплину. Это позволяет, сталкиваясь с любым субъектом кредитной истории, сделать вывод о том, насколько этот человек платежеспособен, кредитоспособен, надежен, и выстроить с ним определенную систему взаимодействия. Кредитный отчет – это продукт, который, по сути, представляет собой выписку со сведениями о субъекте кредитной истории, обо всех займах, которые когда-либо были субъектом получены, и всю историю его поведения в рамках погашения задолженности. Этот инструмент помогает в решении таких задач, как оценка платеже- и кредитоспособности субъекта; оценка долговой нагрузки; актуализация контактных данных субъекта; оценка благонадёжности потенциального контрагента или соискателя. Также он дает широкие возможности аналитики и смежных продуктов, в числе которых можно назвать ретро-аналитику, обучение внутренних инструментов, триггеры, скоринговые модели, предотвращение мошенничества.
Алексей Кузнецов, начальник службы сопровождения отчетности кредитных историй «ВТБ Лизинг», заместитель руководителя направления «БКИ» в ОЛА, поделился практикой реализации процесса передачи данных в бюро кредитных историй и осветил целый ряд технических моментов и изменений. В начале своего выступления он напомнил, что на 1 января 2024 года надо обеспечить представление в БКИ сведения о всех действующих договорах, причем не только тех, по которым в срок завершились лизинговые обязательства исполняются клиентом в срок, согласно условиям договора, но и о расторгнутых договорах, по которым у клиента перед лизинговой компанией остаются неисполненные обязательства, подлежащие включению в отчетность в БКИ. Спикер указал, что передача данных сейчас осуществляется в новом формате бюро, введенном в действие с 1 января октября 2023 года и учитывающем изменения, произведенные указанием «6300-У», при этом с 1 октября следующего года указание «6551-У» вводит очередные изменения по составу показателей, по блокам данных и по методике формирования и передачи информации, и перечислил еще несколько требующих внимания изменений, вступающих в силу с января и июля 2024 года. Далее Алексей Кузнецов перечислил наиболее проблемные зоны, среди которых он выделил сроки, методологию, промежуточное программное обеспечение, отличие формата отражения информации из бюро кредитных историй в кредитном отчете и в учете лизинговой компании, и дал рекомендации по работе с этими зонами: в части сроков – своевременное выявление ошибок за счет сверки информации для БКИ и в учетных системах, ежедневный мониторинг и контроль журналов импорта и экспорта данных, выборочный контроль событий, автоматическое информирование об ошибках; в части методологии – вести контроль изменений в законодательстве для своевременной постановки задач на доработку систем, и выделять соответствующие ресурсы со стороны IT и других подразделений на работу с этой тематикой; касательно в отношении промежуточного программного обеспечения – вести контроль сроков реализации изменений, своевременно обновлять версии, тестировать каждое изменение, в том числе с ретро-тестами, тщательно администрировать базы данных. В заключение спикер рассказал о работе ОЛА по направлению БКИ, в том числе о разработанной методике по передаче данных лизинговыми компаниями, проводимых встречах, взаимодействии с Центральным банком. Деятельность направления «БКИ» в ОЛА велась на протяжении последних трех лет и оказала компаниям неоценимую поддержку в части подготовки сдачи отчетности.
Ирина Смирнова, начальник отдела развития процессов и риск-технологий департамента рисков «СберЛизинг», осветила вопросы, возникающие на старте внедрения передачи данных в БКИ в бизнес-процессы, и рассказала об опыте компании в этом направлении. Она перечислила список требований, предъявленных к программному обеспечению для взаимодействия с ОКБ – это автоматизация всех бизнес процессов, связанных со взаимодействием с ОКБ; проверка качества данных, исключение передачи ошибочных данных; перевод данных в формат, необходимый для ОКБ; логирование данных о переданных событиях, истории всех событий и статусы передачи событий; модуль работы сотрудника по сопровождению процесса – корректировка, удаление, повторная отправка данных о кредитной истории клиентов; видимость списка ошибок, полученных от ОКБ, возможность их разбора и исправления. Далее Ирина Смирнова описала дорожную карту проекта внедрения, рассказала о возникших сложностях, среди которых она назвала обновление форматов и требований БКИ и внесение изменений в связи с обновлениями ЦБ, и подчеркнула, что проведенная работа дала и новые возможности, такие как работа с качеством данных и исправление ошибок в собственном хранилище данных, оптимизация внутренней отчетности, приведение данных к единым стандартам и внедрение масок ввода данных, обеспечение контроля дат проведения операций и соблюдения хронологии событий в системах. Отдельно она описала отстроенный процесс коммуникации с клиентами с клиентами, для которых передача их данных в бюро кредитных историй стала новым аспектом, и рассказала об особенностях работы с клиентами, находящимися в санкционных списках и на этом основании имеющих право запросить прекращение передачи их кредитной истории в БКИ. В заключение спикер предостерегла участников от излишней передачи ответственности интегратору, в частности трансформирования данных на его стороне по его собственным маппингам, указав, что ответственность за ошибки будет в любом случае нести источник данных, а не интегратор.
Сергей Моторин, аналитик 1С компании «Аксиома-Софт», в контексте разговора о ФСБУ и БКИ представил специализированное решение «1С:Бухгалтерия лизинговой компании». Этот продукт является расширением для «1С:Бухгалтерия предприятия КОРП». Он содержит функционал для ведения учета по лизинговым сделкам, учета предметов лизинга, регистрации расчетов лизинговых платежей и так далее, при этом не требует внесения изменений в типовое решение "Бухгалтерия предприятия КОРП" редакции 3.0 или в решения, содержащие эту конфигурацию. В новой версии решения появились такие подсистемы, как: лизинговый калькулятор; АРМ бухгалтера, позволяющее сформировать все документы реализации по авансовым платежам либо по постоянным платежам за определенный период по контрагенту в целом либо по организации в целом; обмен данными с Microsoft Excel; интеграция с БКИ, в частности автоматический сбор событий кредитной истории, механизм валидации и внутренняя проверка заполнения данных до момента отправки кредитной истории в БКИ. Спикер отметил, что внесенные в систему блоки показателей для БКИ были разработаны с учетом рекомендации ОЛА по этому направлению, и пояснил, что в настоящий момент обеспечена интеграция с НБКИ, но реализованная архитектура является стандартной и позволит в дальнейшем внедрить интеграцию со всеми основными бюро кредитных историй, в том числе ОКБ.
Управляющий партнер «АТР» Татьяна Мошкина рассказала об экосистеме тиражных решений 1С компании для лизинговой отрасли. Решение «1С:Управление лизинговой компанией» является комплексным инструментом автоматизации всех бизнес-процессов лизинговой компании, имеет статус «1С-Совместно» и создано на базе «1С:ERP Управление предприятием». Часть подсистем используется из типового решения «1С:ERP», часть подсистем, которые относятся к операциям лизинга, реализована с помощью технологии расширения, в том числе блок регламентированного учета ФСБУ 25. Специфика работы лизинговой компании отражена в финансовой подсистеме решений УЛК: казначейство, бюджетирование, управленческий учет, МСФО с возможностью ведения параллельного учета, то есть формирования проводки от документа как по РСБУ, ФСБУ, так и по МСФО. Также в системе реализована передача данных в НБКИ, при этом спикер указала, что касательно реализации поддержки ОКБ и других бюро ожидается возможная универсализация формата к октябрю следующего года. В заключение Татьяна Мошкина рассказала о специализированных решениях 1С для построения целевой архитектуры компании, таких как «1С:Шина» – универсальный набор коннекторов с разными системами, «1С:MDM Управление НСИ» для управления качеством данных, «1С:Аналитика» – BI-система.
Третья сессия была посвящена цифровизации отдельных бизнес-процессов.
Раиль Валиев, специалист по работе с ключевыми клиентами электронной торговой площадки «Центр дистанционных торгов», рассказал об инструментах, позволяющих эффективно осуществлять реализацию активов, в частности изъятого лизингового имущества, по максимальной цене в минимальные сроки. ЭТП ЦДТ предоставляет эффективные инструменты для продажи активов. Формат коммерческих торгов в сочетании с широкой географией покупателей и возможностью удаленно получать информацию о реализуемом имуществе, а также психологическими факторами – эффектом толпы, азартом и страхом упустить возможность приобрести лот, ускоряет принятие решения о покупке потенциальным покупателем. Спикер порекомендовал выставлять цену на 10-20% ниже рынка для привлечения на электронные торги большего количества покупателей. Далее, он представил кейс реализации активов конкретной компании на электронных торгах, в том числе, с использованием брендированной витрины на маркетплейсе по торгам "Единый Информатор" (созданный на базе ЭТП ЦДТ) для продвижения и рекламы имущества. Результатом стала успешная продажа более 90% реализуемых активов. В заключение, Раиль Валиев подробнее рассказал о маркетплейсе и перечислил его преимущества: простой и удобный интерфейс, получение расширенной информации (например, интеграция с сервисом "Автотека" для категории автомобилей), различные варианты поиска имущества, заказ дополнительных справок и отчётов и прочие возможности маркетплейса, которые стимулируют быстрое принятие решения о покупке.
Генеральный директор Leasing digital Алексей Виноградов рассказал о роли лизингового калькулятора для планирования лизинговой сделки. По его словам, лизинговый калькулятор используется на всех этапах жизненного цикла лизинговой сделки, начиная от ее заключения и заканчивая ее закрытием. В этом контексте обнаруживается, что планирование и расчет лизинговой сделки требуется на каждом из этапов, но при этом число людей в компании, разбирающихся именно в расчете лизинговых платежей, исчисляется единицами, и весь процесс завязан на них. Далее спикер описал распространенную реализацию лизингового калькулятора на основе компонентов ПДС и привел ее недостаток – любая уникальная ситуация ведет к тому, что приходится менять формулы взаимосвязей. Этому недостатку он противопоставил принцип баланса движения денежных средств («принцип баланса»), описал его суть – равенство итогов всех приходных и расходных платежей и установление правил, по которым можно использовать приходные платежи для обеспечения расходных, подробно раскрыл детали реализации «принципа баланса» и описал его преимущества, а именно: возможность использования любым экономически грамотным человеком, описание финансовой модели в экономических понятиях (маржа, кредиты, собственные средства и т.п.), универсальный подход к расчету платежей, значительное упрощение пересчетов и реструктуризаций с сокращением времени их выполнения до 5-15 минут. В заключение Алексей Виноградов рассказал о реализации автоматического финансового контроля результатов расчета сделки и подчеркнул, что базовый принцип обеспечения качества состоит в том, что оно закладывается внутрь самого процесса, а не просто контролируется на выходе.
Генеральный директор «Райффайзен-лизинг» Виталий Милованов и начальник отдела по развитию розничных продаж «Райффайзен-лизинг» Алексей Бондарев в своем совместном докладе представили ERP-платформу RLO для автоматизации бизнес-процессов лизинговой компании, обеспечивающую проведение всего цикла лизинговой сделки в цифровом формате. В своем вводном слове Виталий Милованов пояснил, что компания пробовала различные вендорские решения и столкнулась с целым рядом сложностей на этом пути и по итогу приняла решение создать экосистему самостоятельно. Алексей Бондарев подчеркнул характерную черту системы – то, что компания развивала продажи по принципу брокерского канала, то есть в систему был предоставлен доступ внешним брокерам, они сами искали клиентов, сами делали расчеты этим клиентам, сами продавали продукт, сами собирали документы, и далее на стороне компании происходило утверждение, при этом вип-брокеры занимались еще и подписанием договоров, и передачами. Другими словами, вместо увеличения штата осуществлялось развитие экосистемы, и в целом RLO построена по принципу минимального участия людей в процессе. В результате, на момент приостановления финансирования нового бизнеса, в первом квартале 2022 года, брокерский канал составлял 70% нового бизнеса розничного сегмента или почти 60% всего розничного портфеля. Вторым каналом стал корпоративный бизнес, который занимается, по сути, прямыми продажами. Далее Виталий Милованов представил концепцию LaaS – Leasing as a Service, подробно описал сервис, предназначенный для брокеров и лизинговых компаний, и анонсировал его запуск в конце второго квартала 2024 года. Он отметил, что примерно 20% лизинговых сделок в России проходят через брокерский канал, обозначил три проблемы, над которыми ведется работа при создании платформы – непрозрачность рынка брокеров, разные форматы представления информации для брокеров лизинговыми компаниями, большое количество как брокеров, так и лизинговых компаний. Отвечая на вопрос модератора об унификации шаблона договорной документации, спикер пояснил, что выход состоит в интеграции каждого поставщика на платформу и автоматизации подготовки договоров.
Исполнительный директор «Magwai» Никита Заславский рассказал о новом принципе ведения бизнеса в digital-пространстве – growth-driven design, дизайн для роста. Это процесс непрерывного улучшения вебсайта с использованием фреймворка измерения производительности (ФИП) для получения информационного драйвера изменений дизайна на основе качественных и количественных данных. Концепция совмещает в себе цели маркетинга с разработкой и дизайном сайта, и позволяет маркетологам тестировать теории и запускать эксперименты, давая возможность быстро поменять траекторию процесса и в итоге понять, что работает для целевой аудитории наилучшим образом, за счет того, что исходные данные формируются не из ощущений, личного субъективного опыта или некой базовой аналитики, которая может поступать из совершенно разных каналов, а на основе реальных цифр и фреймворка, который собирает и аккумулирует информацию о продукте, целевой аудитории и многих других аспектах. Спикер подчеркнул, что фреймворк измерения производительности создается на этапе построения стратегии проекта индивидуально для конкретного бизнеса клиента. Далее он подробно описал состав цикла growth-driven design от брифования клиента и целевой аудитории и анализа имеющегося сайта до создания дашборда, контроля и ежемесячной отчетности по метрикам. В качестве одного из ключевых промежуточных результатов он назвал построение Customer Journey Map, то есть карты того, как пользователь фактически ведет себя на сайте, а на ее основе – целевых характеристик поведения этого пользователя в зависимости от его типа, то есть того пути, который в идеале должен проходить пользователь конкретной категории. Никита Заславский особо отметил, что процесс улучшения согласно концепции growth-driven design идет непрерывно-циклично, и напоминает спортивную тренировку с постоянным улучшением навыков и возможностей. В заключение он отметил, что внешней стороне сайта зачастую придается недостаточное значение и призвал участников уделить внимание этому аспекту как важной составляющей «лица» бизнеса.
Анна Кривова, руководитель проектов службы координации проектов «ВТБ Лизинг», руководитель направления «ЭПТС/ЭПСМ в ОЛА», осветила актуальные вопросы касательно ЭПТС и ЭПСМ. По словам спикера, с ЭПТС на рынке многие вопросы постепенно решаются. Одной из актуальных проблем остается отличие данных в СТС и СЭП, а с ЭПСМ несколько больше ввиду того, что это более новый продукт – это, в частности, необходимость расширения выписки ЭПСМ, решение точечных вопросов с Гостехнадзором и ряд других. Со стороны ОЛА был проведен соответствующий опрос по этой проблематике, результаты которого были отправлены в АО «Электронный паспорт», а также Минсельхоз и Минпромторг. Еще один, ожидаемый лизинговыми компаниями, сервис – государственный реестр транспортных средств (ГРТС), в котором после первой регистрации должна появляться вся информация по машинам и регистрационные действия – по-прежнему доступен только физическим лицам и ИП, в этом направлении также ведется работа Ассоциации. Далее Анна Кривова рассказала о текущем состоянии темы подключения лизинговых компаний к СМЭВ, указав, что в настоящее время подключение дает лизинговым компаниям только возможность верифицировать полученные от клиента данные, а удаленная идентификация в рамках законодательства пока невозможна. По всем перечисленным проблемам направлены запросы и ведется работа с соответствующими ведомствами.
Борис Ионов, управляющий директор Систем электронных паспортов, рассказал о реализации важных сервисов для лизинговых компаний на платформе «Электронный паспорт». В начале своего выступления он напомнил историю создания платформы и подключения ее к СМЭВ, описал нюансы оцифровки паспортов, исправления ошибок и нивелирования человеческого фактора. Также он рассказал о действующих и перспективных информационных сервисах и возможностях Систем. Совершенно новая разработка, сервис – реестр залоговых транспортных средств и самоходных машин, который будет располагаться на портале «Электронного паспорта». Публикация информации об ограничениях позволит лизинговой компании обезопасить как себя, так и потенциальных покупателей от недобросовестных продавцов, предлагающих технику, фактически находящуюся в лизинге. Начальник отдела продвижения проектов АО «Электронный паспорт» Андрей Мельников конкретизировал работу залогового сервиса. Потенциальный покупатель в случае наложенных ограничений увидит, что машина находится в залоге, прямо в выписке. Также ограничения отображаются в статусе ЭПТС и в реестре. В тоже время, залогодержателю будет представляться информация о приближении срока окончания ограничения. Еще один сервис – электронный договор купли-продажи, находящийся на стадии финализации, позволит заключать сделку онлайн, с автоматическим заполнением данными о продавце, о покупателе и о транспортном средстве, либо самоходной машине, при этом пользователь верифицируется через «Госуслуги». Дополнительный сервис к договору купли-продажи – электронный осмотр транспортных средств. Это интеллектуальная обучаемая система, которая посредством мобильного приложения распознает государственный регистрационный знак и идентификационный номер. При этом приложение определяет геолокацию, фиксирует время проведения осмотра, а также позволяет увидеть повреждения. Это сервис может работать автономно. В заключение выступления Борис Ионов поделился видением перспектив оцифровки не только документов, но и всех действий, связанных с покупкой, осмотром и подготовкой к проведению административных процедур по регистрации транспортных средств и самоходных машин.
Руководитель проектов ЭДО «ВТБ Лизинг», руководитель направления ОЛА «ЭДО» Наталья Калашникова осветила особенности внедрения машиночитаемых доверенностей (МЧД) в электронный документооборот с контрагентами. Она кратко напомнила эволюцию законодательства об МЧД, особо отметив, что 457-й федеральный закон разрешил использовать старые привычные электронные подписи на сотрудников до конца августа следующего года, и перечислила три имеющихся способа подписания электронных документов – сертификат генерального директора, получаемый в ФНС, подпись физического лица с приложенной машиночитаемой доверенностью и привычные сертификаты сотрудников. Далее Наталья Калашникова детально описала процесс перехода на МЧД, включая выпуск подписи физлица, выпуск самой машиночитаемой доверенности и ее подписание генеральным директором, и сервисы их приема и контроля на стороне получателей, в том числе специализированный сервис ФНС. Она отметила, что, несмотря на выпуск единого формата МЧД в марте текущего года, многие федеральные органы продолжают использовать свои форматы и на общий формат не переходят. В заключение спикер представила пример реализации МЧД в ИТ-архитектуре на примере своей компании и показала степень готовности трех наиболее популярных операторов ЭДО к работе с МЧД.
Татьяна Федосеева, заместитель генерального директора «Росагролизинг», руководитель комитета ОЛА по рискам, рассказала о работе комитета по созданию межлизинговой антифрод-платформы по обмену информации о контрагентах лизинга на базе ОКБ. В начале выступления она кратко упомянула сервисы аналогичного назначения в банковской сфере, и затем описала характерные особенности разрабатываемой платформы. Во-первых, на ней консолидируются определенные негативные события, которые произошли в деятельности компании-участника. По аналогии с базой данных бюро кредитных историй она получает информацию, обрабатывает, выдает отчеты, а лизинговые компании – на данный момент под ними подразумеваются члены ОЛА – получают по своему запросу информацию и используют ее в качестве определенной информационной основы для принятия своих управленческих решений, учитывая, в том числе, свой риск-аппетит и меры должной осмотрительности. Во-вторых, в ней также используется индексный подход, что позволит компаниям, в том числе ОКБ, использовать данные в своих скорингах и более оперативно внедрять их в различные риск-модели. Далее Татьяна Федосеева коснулась вопроса честности и деловой репутации, пояснив, что именно членство в ОЛА и репутация компании-участника – это тот маркер, который обеспечивает в определенной степени чистоту качества вносимой информации и ее актуальность. В завершение выступления она рассказала о партнерстве с Объединенным кредитным бюро и преимуществах реализации проекта на технологической базе этой компании, созданном к настоящему моменту прототипе и его активном тестировании, и призвала лизинговые компании активно участвовать в совместном движении к открытому, прозрачному и безопасному лизинговому рынку. Отвечая на заданный несколькими слушателями вопрос об участниках, администраторах и владельцах платформы, Татьяна Федосеева пояснила, что в настоящее время участниками тестирования являются члены ОЛА, администрированием данных занимается ОКБ, вопрос по поводу исключительных прав в настоящее время находится в правовой проработке.
Айк Багдасарян, менеджер по управлению рисками департамента развития продуктов ОКБ, продолжил тему предыдущего спикера и провел практическую демонстрацию прототипа межлизинговой антифрод-платформы. В начале выступления он прояснил вопрос с персональными данными, указав, что их владельцем остается компания, которая зарегистрировала и передала эти персональные данные в платформу. Далее спикер акцентировал внимание на ряде особенностей сервиса. Сервис будет давать пользователю возможность как искать информацию негативного характера, так и вносить ее самостоятельно. Если пользователь захочет уточнить какие-то детали, то можно будет найти источник выгрузки данных и связаться с ним, например, по телефону. Контактная информация по обнаруженному клиенту сможет иметь отдельные негативные комментарии, если замечание будет относиться не к контрагенту в целом, а, например, к не отвечающему номеру телефона. Платформа позволит заметить элементы социальной деградации участника сделки – например, если он пытается спасти свой бизнес до последнего, то до того, как он перестанет платить по своим обязательствам по лизингу, он, скорее всего, уже обрастет кредитами как физическое лицо, будет брать микрозаймы, закладывать личную собственность, и на эти триггеры можно будет обратить внимание. В заключение Айк Багдасарян указал, что информация по юридическому лицу, которую передают участники, будет обогащаться той, которая будет извлекаться из доступных ОКБ источников данных, таких как налоговая служба и СПАРК, а также собственными скоринговыми моделями. Отвечая на вопросы участников, он пояснил, что передавать потребуется не полный набор коммерчески ценных данных, а только негативную информацию, а противоречия в данных от различных источников можно будет анализировать самостоятельно, исходя из репутации этих источников, и при этом еще раз напомнил, что участие в ОЛА является в этом смысле маркером высокого уровня доверия.
Татьяна Лещинская, руководитель комитета ОЛА по страхованию, рассказала о работе комитета по проблематике интеграционных процессов по страхованию, в частности проблеме маппинга. По ее словам, на сегодняшний день на рынке существует два типа интеграции: прямая интеграция по страхованию между страховой компанией и лизинговой компанией, и интеграция посредством трех участников – лизинговой компании, страховой компании и IT-интегратора, который является, по сути, подрядчиком лизинговой компании. Проникновение интеграции в сегменте на сегодняшний день как раз составляет порядка 80%, в том числе по легковому и по грузовому транспорту, и есть понимание, что для того, чтобы в дальнейшем развивать и эффективно использовать инструменты интеграции, нужно, чтобы база, интеграционная платформа, наполнялась оперативной необходимой информацией. В августе текущего года ОЛА провела опрос лизинговых компаний на тему интеграционных решений, и выяснилось, что проблема отсутствия актуального маппинга является для лизинговых компаний достаточно острой. Далее был проведен круглый стол, в котором приняли участие более 50 представителей страховых и лизинговых компаний, IT-интеграторов, по результатам которого были определены дальнейшие действия – это: подготовка интеграторами моделей и предложений по оптимизации и модернизации действующего маппинга; по интеграции ОСАГО – запрос страховщиков о возможности передачи так называемого технического VIN для возможности расчета по новым транспортным средствам в рамках интеграции; по проблеме отсутствия единых критериев для определения условий страхования в отношении групп предметов лизинга –представление сводного анализа по критериям, которые на сегодняшний день используются в разрезе страховщиков лизинговых компаний, ИТ-интеграторами. В заключение Татьяна Лещинская прокомментировала вопрос модератора о конкретных интеграторах на рынке и анонсировала следующий круглый стол по проблематике интеграции.
ОЛА благодарит модератора конференции Дениса Яклакова за прекрасное ведение мероприятия!
Полный фотоотчет с мероприятия размещён здесь: https://disk.yandex.ru/d/neQLNHglLN4baQ
Объединенная Лизинговая Ассоциация выражает благодарность партнерам конференции:
Стратегический партнёр: АКСИОМА-Софт
Официальный партнёр: Объединённое Кредитное Бюро
Премиум-партнёры:
Альянс Технологических Решений
Партнёр: