Страхование киберрисков выходит на новый уровень

29 января состоялся вебинар «Управление киберрисками с помощью страхования», открывший календарь мероприятий Объединенной Лизинговой Ассоциации на 2021 год. Организатором данного консалтингово-методического мероприятия выступилВсероссийский союз страховщиков, соорганизатором –  страховой комитет ОЛА. Проведение вебинара, в котором  приняли участие около 60 представителей лизинговой отрасли, стало возможным в результате установленного взаимодействия и сотрудничества между ВСС и ОЛА.

 

Стремительное проникновение в нашу жизнь цифровых технологий привело к увеличению числа киберпреступлений, среди которых хакерские атаки и утечка конфиденциальной информации. Киберстрахование как способ минимизации ущерба сегодня является крайне актуальным для российского и мирового бизнеса.

 

Развитие IT-технологий – главный тренд развития рынка лизинга.   Татьяна Лещинская- руководитель комитета ОЛА по страхованию в своем выступлении отметила, что в нынешних условиях использование цифровых технологий предполагает регулярное совершенствование всех внутренних процессов для достижения позитивных экономических эффектов: лояльности клиентов, экономии трудовых и временных затрат на получение продукта. Клиент идет не только и не столько за брендом, а за комфортным поставщиком продукта. Однако IT трансформация формирует определенные риски. Страхование киберрисков -это важный инструмент минимизации рисков всех участников лизинговой сделки. Цель вебинара: сформировать представление о киберстраховании, действующих на российскоми международном рынке страховых решениях по киберрискам.

 

Представитель СК «Альянс» Вадим Михневич осветил ситуацию на рынке киберрисков в России и за рубежом. Прирост отечественных компаний, прибегнувших в 2019 году к страхованию киберрисков, составил порядка 83%. Среди страховых случаев наиболее распространен фишинг, значительно меньше количество технических сбоев, не вызванных умышленными действиями. Жертвами становятся в первую очередь финансовые институты и представители промышленной отрасли. Наиболее важная проблема для России – высокая утечка персональных данных. За 2020 год количество киберпреступлений увеличилось на 85 %.

 

Одним из драйверов развития страхования киберрисков являются ограниченные возможности киберзащиты у многих компаний. Еще один фактор – повышение угрозы хакерских атак вследствие падения доходов населения. Спикер также отметил недостаточное развитие законодательства РФ в сфере защиты персональных данных и появление новых требований на международном рынке, согласно которому компаниям для получения аккредитации по стандарту ISO придется страховать киберриски.

 

Доклад Антона Казиева, представителя компании «Ингосстрах», был посвящен международному опыту страхования в данной сфере. Согласно статистике, в первую очередь атакам подвергаются частные лица, госучреждения и финансовые организации. Наибольший интерес для злоумышленников представляют информация и денежные средства. Страхованием могут покрываться имущественные риски, связанные с кибератаками (в том числе репутационный ущерб и хищение интеллектуальной собственности), убытки от перерыва в производстве, гражданская ответственность и расходы на защиту (от судебных издержек до оплаты услуг привлеченных профессионалов). Практика показывает, что уязвимым местом безопасности любой компании являются умышленные противоправные действия собственных сотрудников. В завершение выступления Антон Казиев указал на важный момент: страховое покрытие предоставляется только тем, кто использует лицензионное и обновляемое программное обеспечение.

 

Покрытие киберрисков может быть включено в отдельные виды страхования либо представлено в виде дополнительного соглашения. По мнению представителя «Российской национальной перестраховочной компании» Анны Овчинниковой, актуальными рисками для компаний финансовой отрасли и лизинга являются перерыв в производстве и потеря прибыли. Эксперт отметила неуклонное возрастание киберрисков в связи с пандемией и расширением киберпространства.

 

Об особенностях заключения договоров страхования и потребностях клиентов рассказал директор по рискам компании «Сбербанк Страхование» Владимир Новиков. Стоимость страхования складывается из набора рисков, размера страховой суммы, а также от рода деятельности предприятия. Компании сферы финансовых услуг, в том числе лизинга, входят в группу повышенного риска. Лидерами в страховании киберрисков (по количеству заключенных договоров на примере одной из программ, предлагаемой для малых и средних предприятий) являются предприятия торговли, затем – компании производственной, транспортной и логистической отрасли, сельского хозяйства и продовольствия.

 

Представитель компании «Страховой дом ВСК» Артем Ступенко предложил комплексный подход, предусматривающий объединение страхования и сервисных услуг по обеспечению информационной безопасности.

 

Подводя итоги выступлений, вице-президент ВСС Светлана Гусар ответила на вопросы аудитории, выразив пожелание, что усилия ВСС по повышению информированности о киберугрозах и той роли, которое киберстрахование может играть в реагировании на них, позволит сделать страхование киберрисков для лизинговых компаний более понятным и поможет защитить бизнес.

 

Завершая встречу, руководитель страхового комитета ОЛА Татьяна Лещинская поблагодарила спикеров и участников за профессиональную работу на конференции. Также Татьяна выразила надежду, что сотрудничество Объединенной Лизинговой Ассоциации и Всероссийского союза страховщиков будет развиваться, поскольку есть большая потребность в новых, гибких страховых решениях, которые необходимы для эффективной защиты и лизинговой сделки, и формирования экономически эффективных решений для потребителя.