Процесс кредитования схож с лизинговым процессом. Оценка клиента, подбор продукта, формирование риск-факторов по сделке, оценка предмета лизинга и оформление залога, выдача имущества в лизинг, мониторинг финансового положения лизингополучателя, мониторинг графика платежей и так далее - все это аналогично кредитному процессу и уже есть в наших кредитных конвейерах, которые используют крупные и средние банки.
Клиентами Финист-софт в основном являются банки и другие финансовые организации Российской Федерации. При этом довольно часто в банковские группы входят лизинговые и страховые компании.
Имея большой опыт в части разработок программных решений для банков, мы решили предложить наши компетенции и программные продукты лизинговым компаниям.
Вы скажете: «но на рынке уже есть компании, которые успешно автоматизируют бизнес-процессы лизинговых компаний и весьма в этом преуспели. Чем же вы можете быть интересны рынку?»
Мы можем обогатить процесс оценки лизингополучателя теми методиками, которые используют банки и, тем самым, сделать оценку клиента более быстрой и точной, предсказать возможные проблемы и предотвратить потери акционера.
В настоящее время общий подход к оценке финансового положения лизингополучателя изменился, так как политические, экономические и социальные факторы практически нивелируют ценность накопленного массива статистической и экономической информации. То есть старые данные некорректно экстраполировать на будущий период. Соответственно кратно возрастает значимость оперативной информации и данных для подтверждения финансовых потоков и деловой репутации клиента.
Наш программный комплекс позволяет аккумулировать информацию из самых разных источников – от самого клиента (карточка 51 счета и налоговая отчетность), с сайтов агрегаторов данных (Контур.Фокус и СПАРК), из Бюро кредитных историй (БКИ) и сайта ФНС. Анализируются показатели финансовой устойчивости, динамики и структуры денежных поступлений, ликвидности и оборачиваемости и ряд других показателей.
Полученные данные сводятся в единое хранилище и обрабатываются по различным сценариям. Таким образом имея большой набор финансовой и нефинансовой информации, можно составить очень точный профиль каждого клиента и предсказать вероятность дефолта.
Результатом такого анализа будут не только выводы по финансовому положению каждого лизингополучателя, но и выводы по состоянию всего портфеля.
Система предусматривает связанное взаимодействие всех подразделений лизинговой компании – от продавцов до бухгалтерии. Предусмотрен процесс прохождения лизинговой заявки по каналам взаимодействия всех уполномоченных сотрудников – включая утверждение на лизинговых комитетах и формирования пакета документации для оформления договора.
Финист-софт имеет опыт и компетенции по интеграциям с самыми различными системами. Как с учетными системами, CRM, системами сбора и учета заявок размещенных внутри организации, так и с внешними источниками данных – например ресурс для передачи и получения сведений с ФедРесурс «Автоматизированная выгрузка сведений о заключении, изменении или прекращении договора финансовой аренды (лизинга) в ЕФРСФДЮЛ (Единый Федеральный Реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности)».
Наша основная платформа – это BPM - система управления бизнес-процессами, которая реализована основываясь на принципы No-code разработки. Платформа предоставляет инструменты, которые позволяют формализовать цепочку действий, выполняемых определенными сотрудниками. Платформа является собственной разработкой компании и включена в реестр МинЦифры*.
Особенностью BPM-систем является то, что расширение функционала программного решения происходит без написания программного кода, силами самих бизнес-пользователей. А жесткая ролевая система и соблюдение требований информационной безопасности делают несанкционированное внедрение и нарушение процессов в компании практически невозможными.
Мы внедряем наше решение и индивидуально настраиваем бизнес-процессы под каждого клиента, проводим обучение персонала и оказываем техническую поддержку высокого уровня качества.
Мы делаем процесс анализа лизингополучателя и принятия решений максимально быстрым и эффективным.
*Все решения Финист-софт являются полностью отечественными разработками, соответствуют регуляторным требованиям по импортозамещению.
Автор:
Динар Рамилевич Биккинин
Куратор проектной деятельности
Член Правления ГК «ФИНИСТ»