Итоги круглых столов конференции "Цифровые технологии в лизинговой деятельности"
Стол "Типовые решения или собственная разработка"
Модератор: Дмитрий Курдомонов, «АЛЬТЕО-СОФТ»
Участники круглого стола отметили преимущества типовых решений, как-то:
- Быстрая реализация проектов благодаря простоте внедрения
- Легкость освоения технологий и получение быстрого результата
- Типовые решения также эффективны для выполнения нормативных требований и задач регулирования.
Использование собственной разработки полезно для решения уникальных задач, повышения гибкости и скорости реагирования. Разработка помогает создавать специализированные отчеты, формы коммерческих предложений и другие нестандартные элементы.
Выбор поставщика является долгосрочным решением, которое влияет на работу компании в течение многих лет. Необходимо уделять внимание повышению квалификации сотрудников для правильного выбора вендора. Важно научиться эффективно взаимодействовать с поставщиками, чтобы избежать недопонимания и страха перед неизвестностью. Участники выработали рекомендации для поставщиков (вендоров) - говорить на понятном клиенту языке, избегать сложной терминологии, уделять внимание обучению клиентов работе с предлагаемым продуктом, следовать принципу ясности и прозрачности в коммуникации.
Таким образом, основным выводом является рекомендация начинать с типовых решений, дополняя их собственными разработками для удовлетворения специфических потребностей. Особое внимание уделяется важности грамотного выбора поставщика, способствующего успешной автоматизации процессов.
Стол "Маркетплейсы Ozon и другие как часть цифрового путь клиента: как это может повлиять на конкуренцию и рынок лизинга в принципе?"
Модератор: Максим Сенчихин, ЛК "STONE-XXI"
Возможность продажи лизинговых услуг через маркетплейсы рассматривается как перспективная идея. На сегодняшний день лизинговые компании обладают компетенциями и возможностями формировать сложные продукты лучше, чем большинство игроков рынка. Через 3-4 года возможен запуск крупных маркетплейсов для юридических лиц, которые охватят широкий спектр товаров и услуг, включая грузовую технику, металл, прокат и нефтепродукты. В ближайшее время ожидается гибридная модель сотрудничества с маркетплейсами, включающая развитие собственных ресурсов и тестирование новых предложений через площадки.
Если маркетплейсы станут серьезными конкурентами, планируется обращение в регуляторы, аналогично практике банков.
Таким образом, пока маркетплейсы не представляют серьезной угрозы для бизнеса лизинговых компаний, и в течение ближайших 3-х лет будет сохраняться гибридная стратегия сосуществования с ними. Однако необходимость мониторинга изменений и готовность адаптироваться к новым условиям подчеркнута всеми участниками беседы.
Стол "Повышение качества клиентского сервиса в части Frontend-систем взаимодействия с клиентом: обсуждаем личный кабинет, мобильные приложения, Telegram-каналы и соцсети, голосовые помощники, чат-боты VS живой call-центр и т.д."
Модератор: Сергей Михеев, "АСПЕКТ-Лизинг"
Участники обсудили маркетинговые каналы коммуникации, среди которых в том числе Телеграм-каналы и социальные сети. Эти каналы используются преимущественно как источники информации, но не удобны для оперативного решения конкретных проблем пользователей. Чат-боты и голосовые помощники эффективны для обработки простых запросов и предоставления базовой информации, в то же время сложные вопросы требуют обязательного живого общения с оператором колл-центра. Колл-центры останутся востребованными для поддержки клиентов в случаях сложных ситуаций.
Говоря о личных кабинетах, основное их назначение связано с этапами обслуживания текущих клиентов. Ценность личного кабинета проявляется в возможности отслеживать состояние договоров, получать необходимые документы, контролировать сроки платежей и поставок. Пользователи используют личный кабинет преимущественно для удобства управления существующими контрактами. Значение личного кабинета для привлечения участниками данных круглых столов для новых клиентов не выявлено.
Таким образом, наиболее важными аспектами являются удобство использования платформ для информирования клиентов и упрощения процесса взаимодействия с компаниями, особенно в рамках сопровождения существующих контрактов.
Стол "Использование ИИ в лизинге"
Модератор: Роман Владимиров, "Росагролизинг"
Искусственный интеллект перестал восприниматься как нечто экзотическое и стал частью повседневной практики. Три главные цели внедрения AI:
- Повышение операционной эффективности
- Сокращение временных затрат на выполнение рутинных операций
- Предупреждение мошенничества (например, через скоринг)
Примерно половина участников круглого стола имеет внутренние команды разработчиков и дата-сайентистов. Другая половина привлекает внешние компании для реализации проектов.
Наиболее распространенные сценарии использования:
- Автооценка активов (особенно автомобилей)
- Кредитный анализ и скоринг
- Распознавание изображений и виртуальные ассистенты
Искусственный интеллект активно внедряется различными компаниями на разных этапах зрелости. Целью внедрения является повышение эффективности операций, сокращение временных и финансовых затрат, а также борьба с мошенничеством.
Продуктивность и скорость разработок значительно повышаются благодаря искусственному интеллекту, что положительно сказывается на качестве и сроках выполнения работ. Инновационные технологии позволяют снизить риски, ускорить процессы принятия решений и повысить уровень сервиса. Компании осознали важность сбора и анализа больших объемов данных для улучшения своей бизнес-модели. Применение искусственного интеллекта позволяет оптимизировать затраты и увеличить прибыльность.
Стол "Интеграции с дилерами и производителями техники. Какой цифровой путь более жизнеспособен: платформа на стороне дистрибьютора, по аналогии с автокредитом (Е-credit, FAST, ELT, праймкорд), или маркетплейс на стороне лизинговой компании?"
Модератор: Алексей Андрющенко, ЛК "STONE-XXI"
Участники отметили преобладание традиционных методов коммуникаций: клиентам всё ещё важен прямой контакт и личное взаимодействие. Несмотря на распространение онлайн-сервисов, многие клиенты остаются психологически не готовыми к полной цифровой трансформации.
Будущие модели зависят от рыночных условий. При дефиците товара лизинговые компании предпочитают сотрудничать с дистрибуторами, а при избытке дилеры стремятся продавать продукцию через лизинговые фирмы.
Для масштабных инфраструктурных решений участниками было отмечено, что создание успешного лизингового маркетплейса требует значительных ресурсов и возможностей крупного игрока, предпочтительно банковского сектора, обеспечивающего широкую клиентскую базу и многочисленные точки соприкосновения внутри экосистемы.
Клиенты ценят традиционные методы коммуникации и пока не проявляют готовности переходить полностью на цифровые форматы. Успех цифровых сервисов зависит от комплексного подхода и наличия крупной инфраструктуры, позволяющей обеспечивать качественное обслуживание клиентов на протяжении всего жизненного цикла сделок.
Стол "Отчетность ЛК в Федресурс, потребности в аналитике на основе его данных"
Модератор: Татьяна Федосеева, "Росагролизинг"
Большинство лизинговых компаний до сих пор рассматривает передачу данных в Федресурс исключительно как обязанность, обусловленную законодательством, не видя в ней стратегической ценности. Между тем, потенциал Федресурса значителен: агрегированные данные могут стать основой для глубокой аналитики рынка и отдельных сегментов, проверки контрагентов и эффективного противодействия мошенническим схемам.
Одним из главных ограничений для полноценного использования данных остается классификатор имущества, изначально не адаптированный под специфику лизинга, а также качество данных и отсутствие удобных инструментов для преобразования информации в аналитические отчеты.
На сегодняшний день Федресурс выражает готовность к оптимизации классификатора, совершенствованию процессов валидации данных и поддержке развития аналитического потенциала отрасли. Смена парадигмы «от простого учета к аналитической системе» становится общей задачей, открывающей новые возможности для всех участников рынка.
В ходе выступления и дискуссии за круглым столом участники пришли к консолидированному пониманию:
- ценности перехода на новый уровень интеграции с оператором данных;
- важности повышения качества и структурированности данных;
- значимости совместной работы представителей лизинговой отрасли, включая аналитиков и IT – специалистов, и Федресурса.
Трансформация подхода к работе с Федресурсом повысит эффективность бизнес-процессов, а также усилит конкурентоспособность и прозрачность всего рынка лизинга.
Круглый стол "Компании средние и малые – как быть в тренде цифровизации при ограниченных бюджетах?"
Модератор: Андрей Кокорев, ПСБ Лизинг
Компании сталкиваются с проблемами финансирования и оценивания эффективности проектов. Участники отметили сложность нахождения достаточных средств для одновременного развития различных направлений. Компании находятся на разных этапах планирования бюджетов и оценки эффективности проектов. Некоторые компании полагаются на интуицию и ощущения, другие применяют экономико-финансовые модели, третьи пытаются измерить достигнутые результаты. Нет примеров прямого влияния результатов проектов на систему мотивации персонала (KPI). Рекомендуется внедрение гибких подходов к управлению проектами и финансами, адаптация к быстрой смене условий и регулярная оценка малых достижений.
Благодарим всех участников и модераторов круглых столов за высказанные мнения!