Произошли два революционных изменения в банковском регулировании, касающиеся лизинговой деятельности

Банковские кредиты для лизинговых компаний - ключевой источник фондирования. В пассивах банковские кредиты - стабильно порядка 60-70%. Очевидно, что рентабельность бизнеса лизинговых компаний, их конкурентоспособность в значительной степени зависят от условий банковского фондирования.

 

В этом году произошли два поистине революционных изменения в банковском регулировании, которые могут существенно сказаться на их работе с лизинговыми компаниями. Причем нельзя сказать, что изменения эти исключительно ужесточающие - напротив, если правильно воспользоваться новациями можно получить даже более привлекательные ставки и большую заинтересованность банков.

Собственно, далее коротко о том, в чем суть новаций и как лизингодателям воспользоваться ими правильно.

 

Во-первых с 1 июля этого года вступила в силу новая версия инструкции 110-и по расчету достаточности капитала банков. В новой редакции коэффициенты риска по очень многим группам заемщиков - фактически для значительной части корпоративных заемщиков, не относящихся к малому бизнесу, к стратегическим предприятиям, а также к оборонно-промышленности комплексу, устанавливаются повышенные коэффициенты риска 1,5. Для банков работа с такими заемщиками становится крайне невыгодной, фактически коэффициент риска – «запретительный» - отсюда переориентация на малый бизнес и розницу, либо ужесточение условий. Лизинговые компании и до этого не были у банкиров среди лучших клиентов с точки зрения формальных показателей, теперь же запретительный коэффициент может и вовсе перекрыть кислород.

 

Однако это только на первый взгляд все так пессимистично. На самом деле у банковского регулятора конечно же не было цели "заморозить" кредитование. Главная задача - снизить активность банков в непрозрачных сферах - инвестиционных проектах их же акционеров, долгосрочном строительстве, офшорных операциях.

 

ЦБ уже давно объявил движение к базельским принципам, в частности – в плане критериев кредитного качества заемщиков. В новой инструкции 110-и предусмотрено важное исключение: при наличии кредитного рейтинга высокого уровня (например, по шкале «Эксперт РА» это уровень рейтинга А и выше) повышенный коэффициент риска не применяется по умолчанию.

 

Однако грядет и еще более мощное изменение регулирования: в конце 2012 года вступает в силу новая редакция всем известного 254-п. Уже сейчас можно посмотреть эту новую версию на сайте ЦБ (http://cbr.ru/analytics/standart_acts/projects/120618_41.pdf). Там также ужесточение по критериям отнесения ко второй категории качества ссуд и заемщик при попадании по финансовым показателям в 3 или даже 4 категории качества может переместиться выше, если у него есть рейтинг высокого уровня.

 

Для всех банков вопрос формирования резервов сейчас крайне острый: маржа в корпоративном секторе за последнее время сузилась просто катастрофически. Поэтому банки, разумеется, будут стараться кредитовать именно тех заемщиков - в том числе лизингодателей, работа с которыми не приведет к падению Н1 и созданию больших резервов. Банки уже очень скоро будут просить лизинговые компаний соответствовать новым регулятивным требованиям. Наличие кредитного рейтинга может стать уже в конце этого года практически обязательным требованием банков.

 

Мы готовы дать все необходимые пояснения и рекомендации, в том числе и на площадках нашего стратегического партнера – ОЛА. Мы надеемся, что наши кредитные рейтинги помогут работать с банками на более выгодных условиях, и возможно даже сместят акценты банковских требований с дополнительного анализа лизингополучателей непосредственно на оценку лизингодателя. Мы продолжаем общаться на эту тему и с банкирами. Надеюсь, что мы сможем внести свой вклад в развитие отношений банков и лизинговых компаний.

 

Внимание! Обсудить результаты исследования и прокомментировать статью можно на форуме сайта ОЛА  (вход только для членов ОЛА).