Модератор круглого стола по цифровизации: Наталья Калашникова, ВТБ Лизинг
Модераторы круглых столов по БКИ:
- Оксана Николаева, Объединенное Кредитное Бюро
- Руслан Саносян, Объединенное Кредитное Бюро
На круглом столе по вопросам цифровизации участники обсуждали несколько вопросов:
1) В настоящее время ОЛА активно взаимодействует с ГИБДД и Минцифры в части реализации функционала постановки на учет ТС по электронным документам (все документы по сделке должны быть в электронном виде). Возникает вопрос о готовности лизинговых компаний.
Участники дискуссии пришли к выводу, что создание единого, прозрачного и утверждённого процесса значительно упростит переход на новый формат взаимодействия с государственными органами и позволит всем участникам рынка подстроиться под новые требования. При этом, основной проблемой цифровизации сделок в сфере лизинга остаётся перевод в электронный формат акта приёма-передачи (АПП). В то время как большая часть документации уже переведена в ЭДО, с АПП возникают сложности из-за технических и юридических барьеров. В итоге, участники дискуссии пришли к выводу, что лизинговым компаниям до внедрения полной цифровизации важна возможность регистрации ТС по смешанному пакету документов (электронные оригиналы + сканы).
2) Рассуждая о приоритетах ИТ на ближайший год, в качестве ключевых компании выделяют два основных направления:
1. Внедрение искусственного интеллекта (ИИ). Главным трендом стал переход от интереса к технологии к её практическому применению. Компании находятся на разных стадиях: для одних ИИ остаётся областью исследований, в то время как другие уже активно развивают прикладные решения и интегрируют их в свои бизнес-процессы.
2. Интеграция систем между крупными игроками на рынке лизинга. Вторым по значимости вектором является создание единой цифровой среды для взаимодействия между компаниями. Основная цель этой интеграции — ускорение операционных процессов и минимизация человеческого фактора. Однако, реализация этого приоритета сталкивается с определёнными трудностями, которые были отмечены в ходе обсуждения.
Таким образом, фокус ИТ-стратегий смещается с теоретических изысканий на решение конкретных прикладных задач для повышения эффективности бизнеса.
3) Среди актуальных вопросов цифровизации, которые напрямую связаны с приоритетами, компании отметили, что внедрение и использование ИИ требует значительных ресурсов: дорогие лицензии, серверы, а главное — большие массивы качественных данных и опытных специалистов. Без обучения ИИ бесполезен.
Также, компании обратили внимание на то, что нет единых требований для интеграции систем компаний, например, лизинговой компании (ЛК) со страховщиками и дилерами. Разные алгоритмы систем не дают синергии. Рынок хочет «просто и быстро подключиться», но пока вынужден писать индивидуальные интеграции. Активно внедряют искусственный интеллект (ИИ) в ключевые бизнес-процессы, рассматривая его как инструмент для автоматизации рутины и повышения эффективности, при этом оставаясь ориентированными на клиента.
Основные области применения ИИ:
- Антифрод: ИИ анализирует данные для выявления мошеннических действий и триггеров при оформлении сделок.
- Урегулирование страховых убытков: алгоритмы автоматически обрабатывают и выплачивают компенсации по мелким страховым случаям (например, при задержке рейсов) по заданным критериям.
- Оцифровка осмотра: на основе фото- и видеоматериалов ИИ автоматически формирует отчёты о дефектах транспортного средства, что позволяет проводить удалённый осмотр.
- Аналитика телеметрии: обработка данных GPS и датчиков для мониторинга состояния и местоположения техники.
- Предиктивные модели: прогнозирование спроса на технику и анализ покупательской способности клиентов.
Круглый стол по вопросам передачи отчетности в БКИ дал возможность участникам рынка сформулировать несколько ключевых тезисов:
1. Текущий статус и технические сложности
Передача данных лизингодателями в Бюро кредитных историй (БКИ) осуществляется уже более 1,5 лет и не вызывает технических проблем. Однако частое изменение нормативной базы (Положения 758-П «О порядке формирования кредитной истории») приводит к необходимости отслеживать и анализировать новшества, нести регулярные расходы на доработки систем и значительные трудозатраты.
2. Качество данных и контроль
3. Потребности рынка и взаимодействие с вендорами
Лизингодатели заинтересованы в помощи, создании сервисов интеграторами (вендорами ПО) для повышения качества данных. Как на этапе автоматического разбора Извещений о непринятии файлов с данными, так и повышать качество уже загруженных в БКИ данных.
Кроме того, лизингодатели активно используют кредитные отчеты, но часто сталкиваются с их низкой читаемостью, избыточностью информации и неполнотой истории сделок, для цели быстрой читаемости отчетов и скорости принятия решения от интеграторов (вендоров ПО) хотелось бы получать консолидированный отчет содержащий только ключевые поля. В качестве временного решения лизингодателям предложено изучить продукты всех бюро. Например, АО «ОКБ» предлагает консолидированный отчёт b2b, содержащий только ключевые показатели для бизнеса.
4. Проблема фрагментации данных
Существует высокий спрос на создание «единого» консолидированного кредитного отчёта, объединяющего данные из ключевых БКИ. Текущая ситуация, когда в разных бюро содержатся разные данные, субъекты и сделки, приводит к расхождениям в скоринговых баллах и рейтингах субъектов, что затрудняет принятие решений.
Для получения точной и полной кредитной истории субъекта сейчас требуется запросить отчеты во всех ключевых БКИ, а потом их сопоставить, что финансово и трудозатратно.
Требуется помощь интеграторов (вендоров ПО).
5. Перспективы и предложения
Идея оставить на рынке только одно БКИ была озвучена, но признана нереалистичной, так как этот вопрос находится в ведении Банка России.
Участники дискуссии пришли к выводу, что лизингодатели успешно передают данные в БКИ, но несут издержки из-за частых изменений нормативов и отсутствия контроля качества на уровне руководства. Рынок испытывает потребность в помощи интеграторов, удобных консолидированных отчётах и стабилизации требований 758-П «О порядке формирования кредитной истории» для снижения нагрузки на бизнес.