Текущая ситуация на рынке лизинговых услуг и банковского кредитования характеризуется сужением окна возможностей по получению компенсаций по дефолтным договорам лизинга как в части взыскания просроченных лизинговых платежей так и стоимости переданного в лизинг актива. Дело не только и не столько в дефиците ликвидности, сколько в совершенствовании способов ухода от ответственности по своим обязательствам и появлению новых, которые позволяют с минимальными для предпринимателя издержками, не меняя привычного образа жизни совершить дефолт по своим обязательствам.
Поэтому как лизинговым компаниям так и банкам при отсутствии платежей по договорам лизинга , банковского кредита, следует иметь в виду способы, которые позволяют должникам уйти от ответственности. Способы эти одновременно являются негативными сигналами для кредиторов:
- старт процесса автобанкротства должника , подача иска о банкротстве со стороны " управляемых" должником кредиторов;
- проведение должником реорганизационных процедур ( слияние, присоединение, ликвидация, смена региона);
- смена органов управления /акционеров/участников должника.
При наличии указанных признаков не стоит терять время на попытку взыскания денежных средств, как и на любые переговоры поскольку в подобной ситуации это не более чем затягивание времени. Для проведения успешных переговоров необходимо сначала уравнять переговорные позиции сторон ( усилить позиции кредитора) поскольку исходя из указанных выше признаков, должник свой выбор сделал и этот выбор явно не в пользу лизинговой компании или банка. Необходимо сосредоточиться на возврате переданного в лизинг актива ( при условии его ликвидности). Здесь необходимо понимать, что использование традиционного юридического инструментария не сработает, поскольку :
-
· взыскание задолженности / изъятие предмета лизинга через суд, при наличии желания лизингополучателя на затягивание судебного процесса, может быть увеличено до полутора лет. В течение всего этого времени, поскольку исход процесса предрешен в пользу лизингодателя, оно эксплуатируется безбожно, без ремонтов и профилактики, зачастую за это время превращаясь в металлолом;
-
· возможности работы через правоохранительные органы отсутствуют, поскольку в 95% случаев состава преступления в действиях лизингополучателей , по мнению наших правоохранителей, нет , а дело носит гражданско-правовой характер и повлиять на ситуацию с помощью правоохранительных органов возможным не представляется.
Поэтому в сегодняшней непростой ситуации , существуют несколько способов ускоренного возврата предметов лизинга, используя которые можно добиться не только и не сколько возврата переданного имущества, сколько в результате переговоров, проведенных после возврата имущества, прийти к полному погашению возникшей задолженности . Поскольку , за ранее переданный по лизингу актив , дебитором были уплачены как авансовые и выкупные платежи, которые ему не захочется потерять. Таким образом, существуют три основных применяемых нами способа возврата имущества законному владельцу:
- возврат имущества, через заключаемый лизинговой компанией с компанией - взыскателем ( профессиональный коллектор) договор купли- продажи ( с обязательством обратной продажи, при возврате), путем добровольной передачи должником переданного в лизинг актива специалистам компании - взыскателя. Чаще всего применяется в отношении переданного по лизингу автотранспорта, строительной и специальной техники;
- возврат имущества ( передача его на хранение) лизинговой компании в рамках возбуждаемого уголовного дела, по которому переданные в лизинг активы признаются вещественными доказательствами;
- исполнительная надпись нотариуса, для которой исходным моментом является наличие права собственности на переданный актив.
На сегодняшний день это наиболее эффективный способ, позволяющий гарантировать процесс возврата переданного по лизингу актива , поскольку дает возможность лизинговым компаниям в ускоренном порядке обращать взыскание и изымать переданное в лизинг имущество силами Федеральной службы судебных приставов Р.Ф.
Основными преимуществами указанного метода являются:
· скорость оформления - 60 дней с момента обращения;
· внезапность появления взыскателя ( гарантирующая успех операции) в местах дислокации оборудования в сопровождении ФССП ;
· возможность изъятия у третьих лиц ( так называемых "добросовестных приобретателей")
Применение указанного инструментария позволяет добиться восстановления нарушенного статус -кво и гарантированно приводит либо к возврату актива и его реализации, либо к проведению успешных переговоров с дебитором, итогом которых является полное погашение существующей задолженности.
Хотите высказать свое экспертное мнение? Присылайте свой комментарий на почту ula@assocleasing.ru и мы разместим его как продолжение данной статьи.
Любое воспроизведение и копирование авторских статей и материалов допускается только с указанием источника - сайт ОЛА www.assocleasing.ru
Внимание! Приглашаем стать нашими авторами! Мы заинтересованы в получении статей, посвященных изучению проблематики вопросов, обзоров рынка, результатов экспертных дискуссий и суждений и другой аналитической информации. Свои предложения и пожелания вы можете направлять в адрес ОЛА ula@assocleasing.ru