13 ноября в Москве состоялось открытое заседание Комитета по страхованию Объединенной Лизинговой Ассоциации. Участники проанализировали векторы развития лизингового и страхового рынков России, условия страхования на приграничных и новых территориях, особенности страхования изъятого лизингового имущества, изменения законодательства и проблематику при урегулировании убытков по обязательным видам страхования, специфику трансграничного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и изъятого лизингового имущества.
Модератором мероприятия выступила руководитель комитета ОЛА по страхованию Татьяна Лещинская.
Начальник отдела сопровождения проектов Управления методологии страхования, Российского Союза Автостраховщиков Алексей Воробьев рассказал о показателях рынка страхования. Говоря о сегментах страхования, он отметил, что страхование жизни формирует более 50% совокупного портфеля. Драйверами роста премий в non-life сегменте являются страхование имущества ЮЛ и ФЛ, грузов и ГО. Наблюдается рост страховых выплат практически по всем видам страхования, среди которых лидерские сегменты - страхование жизни и имущества ЮЛ. Прогноз по выплате сбору страховых премий в 2025 году составит 3,8-4 трлн рублей, что на 5-10% больше предыдущего года. Далее он представил актуальные тренды КАСКО и ОСАГО, были рассмотрены ожидаемые изменения в тарификации ОСАГО, содержащиеся в новом Указании о страховых тарифах, утвержденном Советом директоров Банка России (не опубликовано на момент выступления). Также были приведены изменения в законодательство по ОСАГО, вступившие в силу с 2025 года, представлен подробный анализ динамики рынка ОСАГО, в которой он отдельно выделил отрасль такси.
Денис Макаров, советник генерального директора компании «Согласие» по работе с государственными органами, озвучил риски и возможности представителей отрасли в связи с вступлением с 1 марта 2025 года поправок в Федеральный закон от 08.07.2024 № 174-ФЗ. В новых условиях, когда полис ОСАГО не обязателен для проверки, при постановке автомобиля на учет или смене владельца, страховые компании рискуют потерять часть клиентов и не смогут взыскать выплаты с виновника ДТП в порядке суброгации (по договорам КАСКО). Аналогичная ситуация и у лизинговых компаний: если лизингополучатель не будет заключать договор ОСАГО, увеличатся издержки за счет роста стоимости страхования КАСКО. В целях минимизации рисков лизинговых компаний лизингодателям нужно взять на себя функцию заключения договоров ОСАГО, что выгодно для лизинговых компаний (вознаграждение за привлечение клиента в страховую компанию), удержание тарифа КАСКО (выплаты по договорам ОСАГО, в том числе по прямому возмещению убытков).
Заместитель начальника Управления методологии урегулирования убытков Российского союза автостраховщиков Андрей Маклецов в своем докладе рассмотрел вопросы урегулирования страховых случаев по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Согласно статистическим данным, объем страховых выплат по ОСАГО за период с января по сентябрь 2025 года (166,1 млрд рублей) показал прирост на 11,5% относительно аналогичного периода прошлого года (149 млрд рублей). В сегменте такси этот показатель выше и составляет +40,4% (отрицательная динамика наблюдается по грузовым транспортным средствам, где выплаты снизились на 1,9%).
Для оформления ДТП по европротоколу (без вызова сотрудника госавтоинспекции) автовладелец может воспользоваться приложениями различных страховых компаний, «Госуслуги Авто» и «Помощник ОСАГО», в которых можно оформить извещение о ДТП в виде электронного документа и выполнить фотофиксацию данных о ДТП, указав необходимую информацию о транспортном средстве, полисе, обстоятельствах причинения вреда, повреждениях и т. п. При этом проведение фотофиксации при наличии разногласий является обязательным условием для увеличения лимита выплат. С 1 января 2025 года сервис электронного урегулирования убытков по ОСАГО стал обязательным для страховщиков, за клиентом оставлено право обратиться в офис лично или подав заявление по почте.
В числе проблем, связанных с натуральным возмещением вреда по ОСАГО, – отсутствие у страховой компании договоров со станцией техобслуживания и отказы СТО в проведении ремонта из-за дефицита запчастей. По мнению спикера, улучшить ситуацию позволит реформирование системы натурального возмещения, когда потерпевший может самостоятельно организовать ремонт и в течение 9 месяцев получить от страховщика дополнительную выплату в пределах величины износа автомобиля.
О специфике продуктов трансграничного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассказала начальник отдела урегулирования претензий Дирекции бюро «Зеленая карта» Российского союза автостраховщиков Елизавета Павлова. С 2023 года членство Российской Федерации в международной системе страхования «Зеленая карта» приостановлено. Как страховать ответственность российских автовладельцев при выезде за границу? Это можно сделать либо оформив местный полис сразу по прибытии в страну въезда, либо приобретя один из полисов международных систем страхования, еще находясь на территории России. Например, на территории России и Республики Беларусь действует система «Синяя карта», по сути, аналог местного белорусского полиса ОСАГО, которая убережет от дополнительных издержек (штрафы на территории Беларуси за отсутствие страховки, «Синяя карта» дешевле местного ОСАГО) и гарантирует выплаты потерпевшим при ДТП на территории Беларуси. Для регулярных поездок выгоднее заключить договор страхования в рамках Союзного государства. Он оформляется исключительно по желанию страхователя одновременно и в дополнение к электронному полису ОСАГО. Спикер акцентировала внимание на ключевых различиях договоров в рамках международных систем, а также ознакомила аудиторию с перечнем российских страховщиков, к которым можно обратиться за оформлением договоров страхования в рамках таких систем.
По вопросу создания единой международной системы страхования активно ведутся переговоры с профессиональными объединениями страховщиков ряда стран, среди которых Турция, Монголия, Казахстан, Китай, Иран, Азербайджан, Узбекистан, Киргизия и другие. Данный процесс осложняется необходимостью проработки ключевых моментов: взаимного признания полисов страхования гражданской ответственности, изменения внутреннего законодательства потенциальных стран – участников соответствующей системы. Также необходимо заручиться поддержкой со стороны страховых регуляторов заинтересованных государств.
Каким выглядит рынок лизинга в 2025 году? Исполнительный директор ООО «СТОУН ХХI» Алексей Андрющенко обозначил основные тенденции – резкий спад нового бизнеса, рост NPL и усиление кредитного риска. Сокращение рынка началось с 4-го квартала 2024 года и связано с высокими ставками, снижением инвестиционной активности и ухудшением платежеспособности клиентов. По данным Центробанка, за первое полугодие 2025 года объем нового бизнеса достиг 813 млрд рублей (на 45% ниже к аналогичному периоду прошлого года), а совокупный портфель лизинговых компаний составил 12,3 трлн рублей, упав на 8%. Наблюдается ухудшение качества активов и увеличение доли расторгнутых договоров, вырос объем стока изъятой техники. Кредитный риск усиливается, на что указывают такие маркеры, как увеличение объема реструктуризации и резервов по необслуживаемым договорам. По мнению эксперта, все это приводит к резкому падению прибыли (на 56% по итогам первого полугодия) и напряжением ликвидности, является прямым индикатором роста вероятности дефолтов в отрасли.
Традиционные драйверы розничного сектора, такие как легковой и грузовой транспорт (–40% и –70% соответственно), дорожно-строительная техника (–58%), показывают отрицательную динамику в количественном выражении. В ситуации с грузовиками резкое падение обусловлено перенасыщением рынка изъятыми китайскими моделями, которые ранее финансировались по более высокой стоимости и зачастую с нулевым авансом. Растут только сегменты IT/телекома (+233%) и недвижимости (+41%), однако здесь сказывается эффект низкой базы. Сократилось количество клиентов лизинговой отрасли в категории малого и среднего предпринимательства. Наибольшие трудности в 2025 году МСП испытывают
в отраслях грузоперевозок, логистики, строительства и обрабатывающей промышленности.
Положительной тенденцией в лизинговой отрасли стала оптимизация бизнес-процессов компаний по продаже подержанной техники в лизинг с привлечением заемных средств и услуг страховщиков. Как следствие, вероятный тренд текущего и следующего года – рост продаж б/у техники в лизинг. Среди факторов, несущих угрозу рынку в 2026 году, – увеличение НДС и неизбежный рост стоимости услуг, искусственно созданный дефицит легковых автомобилей и повышение утильсбора, что приведет к снижению спроса.
Управляющий бизнес-партнер направления страхования ООО «ПСБ Инновации и Инвестиции» Юлия Чижман посвятила свою презентацию особенностям страхования на новых и приграничных территориях, подробно рассмотрев военные риски. Эксперт отметила огромные усилия сообщества и соответствующих органов власти по развитию страхования и минимизации рисков на новых территориях.Страховщики и лизингодатели принимают бизнес-решения с учетом специфики эксплуатации лизингового имущества и местонахождения лизингополучателей.
О минимизации рисков в лизинге рассказал Евгений Дронов, управляющий портфелем компании «СОГАЗ». Виду растущего объема стоков назрела необходимость в проработке новых механизмов страхования – как самих стоянок для подержанной техники, так и изъятого имущества для повторного лизинга. Без взаимопонимания и привлечения андеррайтинга невозможно достичь условий, которые бы устраивали все стороны сделки: лизинговую компанию, страховщика и лизингополучателя.
С практическими кейсами судебно-арбитражной практики познакомил аудиторию руководитель правового ресурса «Лизинг: Право и практика» Станислав Ковынев. Были проанализированы спорные ситуации, связанные с предъявлением страховщиками в порядке суброгации требований к лизингополучателям и их поручителям, сублизингополучателям и субарендаторам. Рассмотрены вопросы правомерности предъявления лизингополучателями требований о взыскании страхового возмещения к страховым компаниям в случаях уклонения лизингодателей от совершения действий направленных на его получение, ответственности страховых компаний за неправомерный отказ в удовлетворении требований лизингополучателя, когда соответствующее право предоставлено последнему договором лизинга.
В завершение мероприятия участники обменялись мнениями, получили ответы на актуальные вопросы и подвели итоги.