27 ноября в Москве состоялась ежегодная специализированная конференция «Цифровые технологии в лизинговой деятельности».
В конференции приняли участие более 130 участников, очно и онлайн.
Конференция ОЛА по цифровизации – крупнейшее эксклюзивное мероприятие, где собираются профессионалы отрасли для обсуждения трендов автоматизации лизинговой деятельности в продажах и бизнес-процессах.
Модератором конференции традиционно стал Денис Яклаков, директор по операционной деятельности «СберМаркетинг». В своем вступительном слове он поприветствовал делегатов в зале и онлайн-участников мероприятия, а также представил поддерживающих его партнеров.
Конференция прошла в плотном рабочем графике. Прозвучало более 20 докладов.
Открыла первую сессию мероприятия Вероника Новикова, председатель правления «Альфа-Лизинг». Она рассказала о трендах и текущем состоянии цифровизации в лизинговой отрасли, подробно остановившись на таких процессах, как автоматизация сделок, цифровизация договорных баз, ЭДО, искусственный интеллект и машинное обучение. Также спикер подробно представила пути современного развития облачных технологий, кибербезопасности, роботизации процессов, проанализировала использование таких коэффициентов, как KPI, ROI, CIR, COR, особенности и потенциал их применения в лизинге. Также Вероника Новикова затронула тему цифровых маркетплейсов – компания смогла только в прошедшем году запустить 12 дополнительных новых услуг и продолжает развивать это направление. Спикер отметила, что качество обслуживания клиентов – один из интересных показателей, по которому было бы полезно лизинговым компаниям обменяться опытом по расчету. В планах компании дальнейшая роботизация процессов.
Директор по цифровой трансформации «Росагролизинг» Роман Владимиров раскрыл тему искусственного интеллекта и поделился конкретными реализованными кейсами в компании. Спикер подчеркнул, что трендом развития компании является цифровой канал продаж, где электронный документооборот достиг 96%. Оцифровка бизнес-процессов, внедрение искусственного интеллекта и программных роботов позволяют достичь высокой скорости на каждом этапе лизинговой сделки, оптимально использовать ресурсы компании и улучшить ключевые показатели организации. В качестве удачных кейсов внедрения ИИ в компании он привел скоринг на основе машинного обучения и компьютерное зрение.
Начальник отдела цифровой трансформации «ДельтаЛизинг» Александр Саражин обратил внимание, что цифровая трансформация всегда ведет к сокращению трудозатрат и в конечном итоге повышает скорость удовлетворения потребностей клиентов. Спикер поделился опытом модернизации личного кабинета клиентов компании в платформу, в рамках которой были внедрены цифровые сервисы, позволившие более эффективно коммуницировать с клиентами с минимальным участием сотрудников в процессе. Также он выделил ключевые сервисы компании, которые находятся в процессе активной цифровизации – сервис регистрации в личном кабинете по ЭЦП, сервис подачи заявки на лизинговое финансирование, сервис автоодобрения сделок, а также сервис сопровождения действующих договоров.
Руководитель управления стратегического проектирования цифровых инноваций Альфа-Лизинга Александр Воробьев рассказал о моделях ИИ, находящихся как в промышленной эксплуатации, так и на этапе разработки. Цифровизация, по мнению спикера, ведёт к трансформации бизнес-процессов, изменению договорных взаимоотношений с поставщиками, что в свою очередь неизбежно приводит к необходимости построения отказоустойчивой архитектуры бизнеса и повышения информационной безопасности; При принятии решения, идти в цифровые каналы или нет, каждая лизинговая компания должна ответить для себя на вопрос «Для чего это нужно?» это приведет к увеличению доли рынка, и снижению трудозатрат на сделку или иным плюсам для компании. Выступающий поделился результатами исследовательской статистики в рамках CustDev о готовности к цифровизации людей из различных сфер бизнеса, рассказал о путях реализации цифровой трансформации бизнеса, тактике и стратегии перехода бизнес-процессов, о проблемах перехода как организационных, так и технических, и способах их решений, в том числе на примере реализованных цифровых систем в рамках компании.
Технический директор компании «Балтийский лизинг» Антон Голованов поделился опытом цифровизации лизинговой компании. По его словам, изначально был составлен список тех сервисов, которые должны были стать основой абсолютно новой цифровой платформы – ими стали: лизинговый конвейер, личный кабинет, мобильное приложение, аналитическая скоринговая платформа, BI-система для сбора метрик бизнеса и продукта, система электронного документооборота. Далее спикер рассказал о проблемах цифрового перехода и их решении, упомянув создание справочника компании, лизингового калькулятора, CRM-системы и аналитической платформы. Также Антон Голованов коснулся важности работы с российскими системами, не подверженным санкционным рискам, и ответил на вопросы по переходу с иностранной платформы на отечественные системы и также по функциональности и специфики работы.
Татьяна Геленко, руководитель группы по управлению изменениями «Интерлизинг», рассказала о цифровой трансформации компании и ее ключевых факторах. По словам спикера, автоматизация не самоцель, целесообразнее определять направления и процессы, где автоматизация даст больший эффект для подразделений и внешних клиентов. Далее спикер поделилась информацией о некоторых показателях, применяемых в компании, и результатах, которые достигнуты на пути к цифровизации: произошло сокращение длительности простоя систем, срока выполнения доработок, объема незавершенного IT-производства, повысилась производительность систем. Татьяна Геленко отметила необходимость вовлечения заказчика в принятие решений и важность перехода к управлению изменениями на основании анализа точек роста компании, рассказала о способе такого анализа. Также она коснулась вопроса конкуренции с техгигантами за IT-ресурсы и подчеркнула важность развития внутренних ИТ-команд.
Управляющий директор по работе с цифровыми активами ГТЛК Алексей Куканов осветил реализацию национального проекта «Беспилотные авиационные системы» и сопутствующие проблемы работы с 719-м реестром Минпромторга и казначейского сопровождения, и поделился итогами выполнения лизинговой программы за 2024 год. Спикер рассказал о создании индустриального центра компетенции под эгидой Минпромторга для отрасли БАС, который упорядочивает работу по государственному заказу и прогнозирует спрос на беспилотники. Для гражданского заказа был создан маркетплейс «налетай.рф». Также Алексей Куканов рассказал о работе ГТЛК в космической сфере, где появилась возможность государственно-частного партнерства – компания подписала соглашение с Роскосмосом и получила первый лизинговый контракт с компанией ООО ГК «Спутникс» на поставку трех низкоорбитальных спутников – и описал особенности и перспективы работы в данной сфере для лизинговых компаний.
Генеральный директор компании РуПост Михаил Геллерман и директор департамента администрирования информационных систем лизинговой компании «Европлан» Александр Афанасьев обсудили вопросы организации безопасной мобильной работы сотрудников лизинговых компаний на примере внедрения российского суперпапа WorksPad в компании «Европлан». Они рассказали о том, как защищенное мобильное рабочее место WorksPad помогает обеспечивает удобную и продуктивную мобильную работу персонала без риска утечки корпоративной информации.
Вторая сессия была посвящена вопросам передачи данных в БКИ.
Начальник управления регулирования и надзора в системе кредитной информации департамента небанковского кредитования Банка России Сергей Реут подробно рассмотрел важнейшие вопросы, первые результаты и первые итоги сдачи лизинговыми компании отчетности в Бюро кредитных историй. Он рассказал о начале работы ЛК по передаче сведений в соответствии с положением 758-П, отметил сложности и проблемы начального периода, обрисовал тенденции на будущее по сокращению сроков передачи данных в бюро, подчеркнул важность своевременно обновлять информацию о договорах и реквизитах сторон. Далее спикер рассказал о проблемах правоприменения, в том числе в связи с передачей сведений по действующим договорам и платежам, о подходах к решению проблем при множественности предметов лизинга, об уступке и выкупном платеже, подаче сведений о сальдировании встречных требований. В завершение выступления Сергей Реут осветил действие единого технического формата Центрального Банка и его обновлений по указанию 6878-У, внесенных в положение 758-П.
Руководитель направления ОЛА по БКИ, Директор по управлению данными АО ОКБ (далее – Бюро) Оксана Николаева в своем выступлении напомнила об обязанностях лизинговых компаний по передаче данных в БКИ, соблюдении сроков передачи, мониторинге извещений о принятии, частичном принятии, непринятии данных (далее – Извещения). Цифровые технологии и компании, которые предоставляют услуги цифровизации лизинговой деятельности призваны помочь лизинговым компаниям не только в автоматизации направления сведений в БКИ, но и автоматизации и анализе ошибок в Извещениях, логировании файлов, переданных в БКИ (для целей предоставления Банку России при прохождении проверок). Оксана поделилась первыми итогами Загрузки данных лизинговыми компаниями. Так, Источниками формирования кредитных историй в Бюро стали 60 лизинговых компаний (многие находятся в режиме подключения к передаче данных). Предоставлена статистика часто возникающих ошибок при загрузке данных (проверка форматно-логического контроля) и методы их устранения, а также первые итоги анализа качества данных (метрики качества загруженных данных в базу Бюро).Сделан акцент на необходимость анализа и исправления ошибок в целях повышения качества данных.
Руководитель направления БКИ, аналитик ЛК «Европлан» Андрей Белоусов в своем выступлении рассказал о процессах внедрения и сопровождения при передаче данных в БКИ. Спикер поделился практическими рекомендациями по отражению уступки в договоре и учету связей данных, сделав отдельный акцент на понятии «контекст» передаваемых данных и видах контекстов и связей. Далее Андрей Белоусов поднял тему метрик и их влияния на кредитную историю клиентов, и подчеркнул важность валидности передаваемых данных и возможность мультипликации негативных проявлений, когда одна ошибка может протекать в разные контексты и приводить к искажению картины.
Заместитель руководителя ОЛА по направлению БКИ, начальник службы сопровождения отчетности и кредитных историй «ВТБ Лизинг» Алексей Кузнецов рассказал об архитектуре IT-решений для передачи данных в бюро кредитных историй. В докладе рассматривались основные факторы, влияющие на архитектуру, такие как бизнес-требования, функциональные и общие требования. В качестве основных бизнес-требований докладчик выделил требования по регистрации событий в кредитной истории, формирование данных по событиям согласно требованиям Положения 758-П и обеспечение передачи данных в БКИ в установленные законом сроки. Функциональные требования включают в себя обеспечение полноты данных и прозрачность процесса их формирования, максимальная автоматизация обмена данными с БКИ, возможность получения и анализа квитанций бюро, возможность контроля и мониторинга процесса пользователем, возможность оперативной корректировки кредитных историй. Была отмечена важность соответствия архитектуры IT-решений для передачи данных в БКИ таким общим требованиям, как гибкость, открытость, документированность, надежность и производительность. Далее Алексей Кузнецов представил типовые компоненты и возможные варианты построения архитектуры, а также дал описание положительных и отрицательных сторон каждого из вариантов для источников кредитных историй.
Аналитик 1С компании «Аксиома-Софт» Ирина Шентина рассказала о возможностях программного продукта «1С:БЛК» в лизинговой компании, таких как учет договоров аренды, предметов аренды, бухгалтерского учета чистых инвестиций в аренду, взаиморасчетов и различных отчетов, подробно остановившись на функционале системы, блоке интеграции с БКИ и модуле проверки контрагентов.
Заместитель Генерального директора «АЛЬТЕО Софт» Семен Штейнман рассказал о деятельности компании, сфокусированной на автоматизации лизинговой отрасли, и представил продукт «АЛЬТЕО БКИ», позволяющий реализовать бесперебойный процесс сбора и обработки первичной информации, формирования и передачи сведений в БКИ. Спикер подсветил приоритет работы с БКИ в текущий момент, обрисовал сложности, связанные с разработкой такой системы, и отметил большое количество документов ЦБ по теме БКИ, требующих обновлений системы и выделения значительных ресурсов для данной задачи. Также он указал, что отчетность в БКИ предъявляет новый уровень требований к учетным системам и стимулирует повышение уровня цифровизации отрасли в целом. Далее Семен Штейнман подробно описал преимущества модуля «АЛЬТЕО БКИ» и особо подчеркнул, что абсолютное большинство из 35 лизинговых компаний, использующих систему, с 01.10.2024 на регулярной основе уже передают данные по всему портфелю в продуктивные контуры БКИ.
Главный эксперт по развитию управленческих систем «Хомнет Лизинг» Илья Потапов рассказал о решениях компании для лизингового бизнеса и продуктах, которые помогают автоматизировать процессы. Была представлена линейка продуктов для бухгалтерии лизинговой компании, управления лизинговым портфелем, управления бизнес-процессами, а также продукт «Отчетность в БКИ», позволяющий корректно передавать соответствующую отчетность в бюро кредитных историй. Также были представлены дополнительные инструменты: Customer Service Desk для учета обращений клиентов по действующим договорам лизинга, отчетность в Федресурс, управление продажами, проведение кредитного анализа и скоринга, конструктор печатных форм. Было рассмотрено комплексное решение Ultra MVP, позволяющее лизинговым стартапам и компаниям быстро запускать операционную деятельность, и комплексное решение MVP, которое добавляет к предыдущему пакету функции фронт-офиса, инструменты для продаж и для кредитного анализа, интеграцию с внешними источниками для проверки клиентов и подписание документов через ЭДО. В завершение выступления спикер поделился опытом перехода из популярных платформ на предлагаемые компанией системы.
На третьей сессии рассматривались вопросы загрузки данных в различные источники лизинговых компаний.
Заместитель генерального директора – финансовый директор «Нацпромлизинг» Алексей Киркоров представил обзорный доклад о том, как лизинговые компании предоставляют и используют данные, в какие ресурсы лизинговые компании сдают отчетность и какие потребности у отрасли с точки зрения получения обратной информации. По мнению спикера, в настоящее время объем доступных данных значительно превышает ту потенциальную пользу, которую они способны приносить, и подчеркнул важность хранилища данных наравне со средствами и процессами их обработки. Далее Алексей Киркоров рассказал про внешние для компании источники данных, как самые распространенные – бюро кредитных историй, Федресурс, рейтинговые агентства, так и другие – данные по сайту госзакупок, данные регистрации транспортных средств, Спарки, Портал открытых данных, Росстат, исследования, проводимые Банком России, и подчеркнул, что это не исчерпывающий перечень. В завершение выступления он напомнил, что в бизнес-модели компании нужно выделить ключевые показатели и автоматизировать их, но при этом предусмотреть возможность их добавления в дальнейшем.
Заместитель генерального директора Группы «Интерфакс» Алексей Юхнин рассмотрел вопросы взаимодействия лизинговых компаний с Федресурсом и рассказал о возможностях автоматизированной загрузки и получения данных, подчеркнув важность раскрытия информации и учета сведений о переданном в лизинг имуществе. Далее спикер поделился результатами исследования наиболее частых запросов лизинговых компаний и типичных проблем, таких как скрытие сведений, спустя установленный законом срок, работа с подсанкционными компаниями согласно Постановлению №5, и далее осветил ряд аспектов работы с машиночитаемыми доверенностями и персональными данными.
Директор департамента аналитики ЛК «Европлан» Федор Грачев рассказал о принципах самостоятельного построения корпоративной архитектуры по аналитике. По его словам, за счет сбора атомарных и максимально детальных данных обеспечивается гибкость системы, позволяющая впоследствии выполнить любое требование бизнеса к их агрегации. Далее спикер обрисовал основные проблемы при сборе и обработке данных – по его словам, это: проблема проектирования, при котором не всегда закладывается такая архитектура системы, которая потом позволяет легко построить BI-систему; качество данных; скоординированность, точнее раскоординированность бизнес-заказчиков, приводящая к появлению разных версий понятий и терминов; осознанность – часто заказываются данные, которыми потом не пользуются. Он особо подчеркнул преимущества децентрализованной системы, где у каждого BI-инструмента или у каждого вида данных есть заинтересованный владелец, и указал, что генерализованная метрика указывает на рост объема использования BI-инструментов в целом по компании, и этот объем постепенно растет удельно на одного сотрудника. Отвечая на вопрос модератора с просьбой дать рекомендации о том, как начать собирать и анализировать данные, рассматривая лизинг как data-driven бизнес, Федор Грачев предложил осуществить очевидные необходимости – спланировать потребности на ближайшие несколько лет с бизнесом, найти лидеров, создать команду и определиться с технологиями, не отчаиваться при неудачах в этом сложном процессе, цифровизовать бизнес далее, собирать данные в базу максимально детально, давать как можно больше ценных отчетов, кубов и других BI-инструментов, поскольку именно это даст взгляд на то, какие данные нужно копить, а какие данные в будущем могут и не пригодиться. В завершение выступления спикер выразил мнение, что тренд на широкое применение ИИ и машинного обучения будет иметь место еще минимум 1-2 года.
Руководитель центра компетенции управления и контроля качества данных «Альфа-Лизинг» Ольга Сорокина рассказала о процессе загрузки данных и возникающих при этом проблемах. Она описала существующую организацию аналитики и машинного обучения в компании, в частности систему предиктивной аналитики для лидогенерации, позволяющей увеличивать лиды на 16% в квартал, и отчеты в BI-системах Fine BI и Fine Report. Далее спикер подняла вопросы дублирования справочников, низкого качества данных и неоптимальных процессов по сбору, обработке и хранению данных, затронула проблематику работы с внешними источниками данных, таких как Федресурс, база МВД, базы «Авито», «Авто.ру», рассказала о внутренней интеграции систем компании, таких как ERP-система, CRM-система, личный кабинет, онлайн-каналы продаж, где могут возникать сложности с изменением функционала. В завершающей части выступления Ольга Сорокина поделилась решением проблем работы с данными в компании путем создания платформы данных и использования специальных продуктов по управлению качеством данных, внедрения MLOps-конвейера, работой по нормализации справочников, в т.ч. путем создания золотой записи по контрагентам из разных источников для распространения по внутренним системам компании, а также внедрением практик Управления данными в организации.
Ведущий менеджер направления лизинг компании ГдеМои Ринат Романов рассказал о предотвращении угона лизинговых объектов и сокращении расходов на их обслуживание. Он привел статистику лизинговых сделок, обозначил главные тенденции прошедшего периода и рассказал о сложностях, которые лизинговые компании могут решить с помощью цифровых технологий. Спикер привел обзор основных функций системы – мониторинг местоположения, контроль качества эксплуатации, учет и планирование ТО и описал практические кейсы по использованию системы.
Руководитель проектов ЭДО «ВТБ Лизинг» Наталья Калашникова затронула проблематику МЧД и рассказала о работе по общению с госорганами, такими как ГИБДД и Минцифры, на предмет перевода регистрации транспортных средств в электронный вид. Контроль процесса работы с МЧД требует автоматизации при большом потоке документов. Спикер поделилась опытом компании по доработке информационных систем, работающих с МЧД, рассказала о функционале системы по созданию и проверке МЧД, описала проблемы, с которыми сталкиваются компании при работе с машиночитаемыми доверенностями, в частности при сбоях в работе портала ФНС, а также необходимости проверки полномочий в ручном режиме. Далее Наталья Калашникова рассказала о результатах дискуссии с Минцифры и ГИБДД по поводу возможности регистрации транспортных средств по документам, которые были подписаны в электронном виде, и о позиции ГИБДД по данному вопросу, и осветила деятельность ОЛА по общению с Правительством РФ, направленную на то, чтобы при разработке изменений в правила регистрации транспортных средств были учтены интересы лизинговой отрасли.
Представители компании «Электронный паспорт» Борис Ионов и Андрей Мельников рассказали об истории создания электронного паспорта транспортного средства, поделились опытом создания сервисов компании, и трудностями при работе с 283-й федеральным законом. Они представили такие сервисы компании, как сервис по предоставлению данных, информирование об ограничении, сервис по внесению данных о собственнике в электронный паспорт, сервис идентификации по сверке завозимых транспортных средств на предмет соответствия одобрению типа. Также спикеры рассказали об организации информационного взаимодействия с ЕАЭС по препятствию незаконной легализации лизинговых автомобилей.
По окончании третьей сессии участники провели нетворкинг в ставшем уже традиционным формате с обсуждением нескольких вопросов и сменой собеседников на каждом из них.
ОЛА благодарит модератора конференции Дениса Яклакова за ведение мероприятия!
Полный фотоотчет с мероприятия размещён здесь.
Объединенная Лизинговая Ассоциация выражает благодарность партнерам конференции:
Стратегический партнёр: АКСИОМА-Софт
Официальный партнёр: Объединённое Кредитное Бюро
Генеральный партнёр: WorksPad
Премиум-партнёры: